Finansowisko

W naszych czasach wszyscy lubimy otaczać się przeróżnymi przedmiotami. Na potęgę kupujemy nowe sprzęty rtv lub agd, wyjeżdżamy na luksusowe wycieczki oraz kupujemy samochody. Wszystkie te przedmioty można kupić na kredyt, oferta banków jest bardzo różnorodna a poszczególne kredyty można spersonalizować do naszych potrzeb. Kredyty samochodowe nie są już tak bardzo popularne jak dawniej, nie należą one bowiem do najtańszych, a salony samochodowe współpracują tylko z określonymi bankami. Wielu z nas po przeliczeniu wszystkich kosztów woli zaciągnąć zwykłą pożyczkę, bowiem jest ona dużo tańsza. Są jednak takie przypadki w których kredyty samochodowe będą wciąż bardzo atrakcyjne. I tak na przykład jeśli posiadamy jakieś własne środki to możemy wykorzystać je na wkład własny, wtedy banki zaoferują nam tak zwane kredyty 50/50 czyli połowa kwoty jest wpłacana od ręki a druga połowa spłacana jest w miesięcznych ratach. Ponadto każde auto możemy wziąć w tak zwany leasing jest to coraz chętniej wykorzystywane i opłacalne.

Decydując się na zakup samochodu na kredyt warto jest dobrze poszukać atrakcyjnych ofert, wynika to z tego że wielokrotnie można znaleźć dobre oferty, nisko oprocentowane lub z niskimi marżami a to w znaczny sposób przekłada się na koszty kredytu. Coraz częściej jest tak że łatwo znajdziemy tani kredyt, co również powoduje to że coraz więcej osób chętnie po te tanie kredyty sięga a co za tym idzie coraz więcej osób stać na kupno nowych samochodów.

To pytanie zadają sobie ludzie już nawet nie w całej Europie ale na całym świecie. Nie da się jednak ukryć, że to właśnie Stary Kontynent jest prokreatorem kryzysu ekonomicznego, który dopadł nas w roku 2011. Natomiast, jeśli chcemy mówić jeszcze dokładniej to było to kilka państw Unii Europejskiej – między innymi Grecja, Włochy i Hiszpania. Państwa te wyznają politykę zadłużania się bez spłaty kredytów – wydawania więcej pieniędzy niż się posiada. Jest to bardzo zła polityka nie tylko dla tych krajów, ale także dla reszty państw, głównie tych, które mają tą samą wspólną walutę czyli Euro. Właśnie zadłużanie się tych państw sprawiło, że niestety nasze możliwości stały się bardzo ograniczone. Mieliśmy w przyszłym roku wstępnie wejść do strefy Euro, teraz się okazało, że tak naprawdę nawet nie ma do czego wchodzić, bo możliwe, że nawet strefa Euro się rozpadnie, choć ekonomiści zaprzeczają temu – podobno rozpad strefy Euro będzie jeszcze większym problemem niż samo jej istnienie.

W każdym razie uważa się, że wprowadzenie wspólnej waluty było złym posunięciem, kaprysem i chęcią stworzenia super państwa. Nie wyszło to i niestety teraz musimy się bronić przed wielkim krachem i  upadkiem. Kryzys powodowany jest zatem chęcią stworzenia drugich Stanów Zjednoczonych, co jednak nie może jak widać się udać. Tu jest bowiem inna mentalność europejczyków – każdy chce rządzić, przez co wszyscy rządzą źle, a Europa jest rozrywana. To wszystko źle niestety wróży Unii – ta zaczyna się niestety powoli dzielić.

Niestety sytuacja finansowa wielu z nas jest nie do pozazdroszczenia. Dlatego wiele osób, które pragną coś otworzyć swojego boryka się z ogromnymi kłopotami finansowymi. Czasami nie pozostaję nam nic innego jak tylko ukłonić się w stronę banku i wziąć kredyt na poczet swojej przyszłej działalności gospodarczej. Jest to bardzo nie komfortowe dal początkującego biznesmena, który czasami ma bardzo fajne pomysły na interes ale nie zawsze wie czy sprawdzą się one. Dlatego wzięcie takiego kredytu wiąże się z ogromnym ryzykiem. Nawet najlepsi ekonomiści nie są w stanie przewidzieć w stu procentach jak dany rynek zachowa się i czy nie przyniesie takiemu człowiekowi pełnej klapy. Zanim jednak zdecydujemy się na ten jakże ważny krok ekonomiczny musimy przeglądnąć dokładnie wszystkie oferty bankowe. Czasami zdarza się, że gdy niedoczytany jakiegoś zawiłego podpunktu, to możemy wkopać się aż po same uczy. Dlatego zanim cokolwiek podpiszemy oddajmy taką umowę prawnikowi, który dokładnie ją prześledzi i przeanalizuje.

Warto jest także pomyśleć o ubezpieczeniu takiego kredytu, jest to bardzo pomocne w razie jakiegoś krachu naszej firmy. Co może zabezpieczyć nas przed powstaniem z dołka finansowego. Każda firma rozwija się i stara się jak najmocniej utrzymać na rynku. Jej rozwój jest uwarunkowany od wielu czynników ekonomicznych. Na przykład każda taka firma jest w stanie podjąć walkę z wieloma rywalami w swojej branży o każdego indywidualnego klienta. To sprawia, że wiele osób chce jak najszybciej dorobić się na niej. Bardzo ważnym aspektem w rozwoju takiej firmy jest wejście jej na giełdę papierów wartościowych. Jest to wydarzenie, które jest dla firmy ogromnie ważne i kluczowe dla firmy. Taka opcja jest ogromnie ważna dla każdego przedsiębiorstwa. Dzięki temu dana firma jest w stanie podskoczyć w każdych sondażach. Kiedy jakaś firma wchodzi na giełdę jest to dla niej czas ogromnie ważny, wszyscy pracownicy są ogromnie podekscytowani i podnieceni. Jest to uwarunkowane powaga sytuacji gdyż nie wiele firm w Polsce dostaje taką możliwość. Można powiedzieć, że giełda w Polsce jeszcze raczkuj, mimo że działa już od paru dziesięciu lat nie jest jeszcze odpowiednio traktowana w środowisku ekonomicznym. Każda firma stara się by prędzej czy później zaistnieć w tym środowisku. Dzięki temu dana firma jest w stanie rozwijać się płynnie bez żadnych najmniejszych zakłóceń.

Mając plany kredytowe musimy bardzo dokładnie przemyśleć kilka czynników. Kredyty hipoteczne lub inne długoterminowe to nie tylko mnóstwo formalności ale także wiele bardzo istotnych decyzji do podjęcia. Przede wszystkim musimy wyliczyć jaka suma kredytu będzie dla nas zadowalająca, następnie musimy przygotować przeróżne dokumenty i wybrać bank który oferuje promocyjne kredyty, w dalszej kolejności należy wybrać rodzaj rat oraz termin spłaty. Jednak  najważniejszym czynnikiem jest nasza zdolność kredytowa, w zasadzie od tego zależy czy w ogóle dostaniemy kredyt oraz on będzie wysokości. Jeżeli mamy złą historię w BIK to możemy mieć problem z podpisaniem umowy kredytowej, jeśli zarabiamy zbyt mało to także nie otrzymamy pieniędzy. Istnieje jednak kilka trików, dzięki którym zdolność kredytowa będzie większa. I tak na przykład należy pospłacać wszystkie wcześniejsze kredyty, pozamykać karty kredytowe oraz debety lub po porostu wydłużyć termin spłaty, im dłużej będzie trwała umowa tym raty będą mniejsze a nasza zdolność większa.

Warto jest zainwestować w swoją zdolność kredytową i kupować np. potrzebne sprzęty AGD do domu na kredyty ratalne, nawet w sytuacji kiedy możemy zakupy sfinansować za gotówkę. Dzięki temu mamy możliwośc pokazania się w banku jako wiarygodny kredytobiorca. To nam pozwoli w przyszłości uzyskać łatwiej kredyt w banku na samochód czy też zakup nieruchomości.

Kredyty które są długoterminowe wywierają bardzo duży wpływ na nasz budżet domowy, spłatę raty musimy na wiele lat uwzględnić w naszych co miesięcznych wydatkach. W związku z tym pozorny problem wyboru rat jakie chcemy spłacać jest bardzo dla nas istotny. Obecnie banki oferują dwa rodzaje rat, stałe i malejące. Kalkulator kredytowy, który jest ogólnodostępny w internecie pozwoli nam wyliczyć jakie raty są bardziej korzystne dla naszego portfela. Ogólnie rzecz biorąc kredyty które mają raty stałe nie zawsze są takie dobre, wybierają je jednak osoby, które wolą stabilność finansową. Każda rata jest takiej samej wielkości, kredyty spłaca się dłużej jednak nie wymagają one tak dużej zdolności kredytowej. Minusem jest to, że w końcowym rozliczeniu musimy oddać więcej niż w przypadku rat malejących. Raty malejące na samym początku spłaty są duże wyższe niż pod koniec umowy, w związku z tym nie każdy może sobie pozwolić na ich spłatę.

Stały element w ratach malejących stanowi kapitał, natomiast procent odsetek zmniejsza się w miarę upływu czasu. Generalnie raty malejące są bardzo wygodne zwłaszcza w przypadku zakupu na kredyt nieruchomości. Wówczas wraz z upływem czasu nasze raty będą coraz niższe i coraz mniej odczuwalne. To bardzo dobre rozwiązanie zwłaszcza w sytuacji kiedy w danym momencie zarabiamy np. bardzo dobrze i możemy sobie pozwolić na wyższe raty.